Comment calculer un prêt hypothécaire

Qu'est-ce qu'un prêt hypothécaire ?

Un prêt hypothécaire est un prêt accordé par une banque ou un prêteur pour acheter un bien immobilier (maison, appartement, terrain). Le prêteur paie le prix du bien et vous remboursez par mensualités sur de nombreuses années.

Comment calculer les mensualités

La mensualité est calculée à l'aide de la formule suivante :

M = P × [r(1+r)^n] ÷ [(1+r)^n - 1]

Où : M = mensualité, P = montant du prêt, r = taux d'intérêt mensuel, n = nombre de versements

Exemple pratique

Prix du bien : $200,000 avec un apport personnel de $40,000 à un taux d'intérêt de 5,5 % sur 25 ans :

Montant du prêt : $160,000
Mensualité : environ $982
Remboursement total : environ $294,600
Intérêts totaux : environ $134,600

Conseils importants

✅ Comparez les prêteurs — les taux d'intérêt varient considérablement
✅ Utilisez notre Calculateur de prêt hypothécaire
✅ Faites un apport personnel plus important pour réduire les intérêts
✅ Renseignez-vous sur les taux fixes et variables

Essayez le calculateur maintenant

Utilisez notre Calculateur de prêt hypothécaire pour connaître vos mensualités. Essayez également le Calculateur de prêt pour les prêts personnels.

Comment calculer le taux d'intérêt mensuel appliqué à votre prêt

Les banques affichent souvent un taux annuel, mais la formule de mensualité utilise un taux mensuel. Divisez le taux annuel par 12. Un taux nominal de 5,5 % par an donne 0,055 ÷ 12 = 0,00458333, soit 0,458333 % par mois.

Si le taux annuel est de 3,6 %, le taux mensuel est 0,036 ÷ 12 = 0,003. Avec un prêt de 150 000 € sur 20 ans, n = 240 versements. Le Calculateur de prêt hypothécaire fait cette conversion automatiquement quand vous entrez le taux annuel.

Convertissez le pourcentage en nombre décimal : 5,5 % = 0,055.
Divisez par 12 pour obtenir le taux mensuel.
Multipliez le taux mensuel par 12 pour vérifier le taux annuel.
Entrez le taux annuel dans le calculateur pour éviter l'erreur de conversion manuelle.

Comment lire un tableau d'amortissement hypothécaire

Un tableau d'amortissement décompose chaque mensualité en intérêts et en capital. La part d'intérêt est plus élevée au début du prêt, car elle est calculée sur le capital restant dû. La part de capital augmente à chaque versement.

Exemple : prêt de 150 000 € au taux annuel de 3,6 % sur 20 ans. Taux mensuel r = 0,036 ÷ 12 = 0,003. Nombre de versements n = 240. Mensualité M = 150 000 × [0,003 × (1,003)^240] ÷ [(1,003)^240 − 1] ≈ 878 €.

Premier mois : intérêts = 150 000 × 0,003 = 450 €. Capital remboursé = 878 − 450 = 428 €. Capital restant = 149 572 €. Deuxième mois : intérêts = 149 572 × 0,003 = 448,72 €. Capital remboursé = 878 − 448,72 = 429,28 €. Capital restant = 149 142,72 €.

Colonne « intérêts » = capital restant × taux mensuel
Colonne « capital » = mensualité − intérêts
Colonne « solde » = solde précédent − capital remboursé

Le Calculateur de prêt hypothécaire peut générer ce tableau complet pour la durée saisie.

Comment calculer votre capacité d'emprunt hypothécaire

Les prêteurs comparent vos dettes mensuelles à vos revenus. Une règle courante est de limiter le total des dettes à 35 % du revenu mensuel brut. Soustrayez vos crédits en cours pour obtenir la mensualité hypothécaire maximale.

Revenu brut : 4 000 € par mois, crédit auto existant : 300 €. Mensualité maximale = 4 000 × 0,35 − 300 = 1 100 €. Avec cette mensualité, un taux annuel de 4 % et une durée de 25 ans, le montant empruntable est P = M × [(1+r)^n − 1] ÷ [r(1+r)^n].

r = 0,04 ÷ 12 = 0,003333. n = 300. P = 1 100 × [(1,003333)^300 − 1] ÷ [0,003333 × (1,003333)^300] ≈ 208 300 €. Ajoutez votre apport personnel pour connaître le prix d'achat possible.

Multipliez le revenu mensuel par 0,35.
Déduisez toutes les autres mensualités de crédit.
Utilisez le Calculateur de prêt hypothécaire pour ajuster le montant jusqu'à obtenir cette mensualité.

Questions fréquentes

Quelle est la différence entre un taux hypothécaire fixe et un taux variable ?

Un taux fixe garde la même mensualité pendant toute la durée, car le taux ne change pas. Un taux variable suit un indice de référence et peut augmenter ou diminuer à chaque période de révision. Pour comparer avec l'outil, calculez la mensualité fixe au taux proposé, puis refaites le calcul avec le taux variable maximum prévu au contrat. Une hausse de 1 point de pourcentage sur un prêt de 100 000 € sur 20 ans ajoute environ 54 € à la mensualité.

Comment calculer les intérêts totaux d'un prêt hypothécaire ?

Multipliez la mensualité par le nombre de versements, puis soustrayez le montant emprunté. Exemple : 150 000 € sur 20 ans à 3,6 % donne une mensualité d'environ 878 €. 878 × 240 = 210 720 €. Intérêts totaux = 210 720 − 150 000 = 60 720 €. Plus la durée est longue, plus les intérêts totaux augmentent, même si la mensualité baisse.

Est-il obligatoire d'avoir un apport personnel pour acheter une maison ?

Dans de nombreux pays, l'apport n'est pas toujours obligatoire, mais un prêteur peut l'exiger lorsqu'il couvre moins de 20 % du prix. Un apport de 20 % réduit le montant emprunté et donc les intérêts. Sur un bien de 200 000 €, un apport de 40 000 € laisse un prêt de 160 000 €. Demandez au prêteur si un prêt à 100 % est disponible et calculez le coût des intérêts avec le calculateur.

Combien puis-je emprunter avec 3 000 € par mois ?

Appliquez la règle des 35 % d'endettement : 3 000 × 0,35 = 1 050 € de mensualité maximale, moins les autres crédits. Si vous n'avez aucune autre dette et obtenez un taux de 4 % sur 25 ans, le montant empruntable est d'environ 198 900 € (1 050 ÷ 0,005278 × 1 000). Ajoutez votre apport pour obtenir le budget total. Le résultat varie avec le taux, l'assurance et la durée.

Outils et guides associés

Calculateur de prêt hypothécaire Calcule mensualités et tableau d'amortissement.
Calculateur de prêt Calcule un prêt personnel ou auto.
Calculateur d'intérêts composés Montre la croissance par intérêts composés.
Intérêts simples ou composés Explique la différence entre intérêts simples et composés.

Comment calculer un prêt hypothécaire — Guide complet 2026