📊 Calculateur d'Échéances

Un calculateur de paiement en plusieurs fois détermine votre mensualité lorsque vous divisez un achat en parts égales. Saisissez le montant total, le nombre de mois et le taux d'intérêt (0 % pour les offres promotionnelles). Obtenez instantanément le montant exact de votre mensualité et le coût total.

Exemple concret : Un ordinateur portable de $2,000 financé à 0 % sur 12 mois = $167/mois, sans frais supplémentaires. Le même ordinateur à 20 % de TAEG sur 24 mois = $102/mois, total = $2,441 — vous payez $441 d'intérêts. Choisissez le délai le plus court que vous pouvez vous permettre.

Les échéanciers sont proposés par les détaillants (Best Buy, Amazon, Apple), les services BNPL (Klarna, Afterpay, Affirm) et les banques via des cartes de crédit avec option de paiement échelonné. Chaque offre a ses propres conditions, frais et impacts sur le crédit — comparez avant de choisir.

Le piège du 0 % : de nombreuses cartes de magasin proposent des « intérêts différés » plutôt qu'un « TNA de 0 % ». La différence : avec des intérêts différés, ne pas honorer même un seul paiement entraîne l'ajout de tous les intérêts rétroactifs (dès le premier jour) à 20-30 %. Avec un TNA de 0 %, seul le solde restant génère des intérêts.

À ce sujet : utilisez notre Calculateur de prêt pour comparer des plans d'échéancier à des prêts personnels. Le Calculateur de crédit immobilier applique la même logique aux crédits immobiliers. L'outil des intérêts composés montre ce que votre argent pourrait rapporter s'il était investi plutôt que perdu en intérêts.

Stratégie malin : Avant de financer un achat, calculez le coût total avec notre calculatrice. Si les intérêts totaux dépassent 10 % du prix d'achat, envisagez plutôt d'économiser. S'ils sont à 0 %, lancez-vous — mais ne manquez aucune échéance.