🏠 حاسبة القرض العقاري

حاسبة القرض العقاري هي أداة أساسية لكل شخص يفكر في شراء منزل أو عقار عن طريق التمويل المصرفي. تساعدك الحاسبة على معرفة القسط الشهري الذي ستلتزم به لسنوات، وإجمالي المبلغ الذي ستدفعه على مدار القرض، وكذلك إجمالي الفائدة التي ستتحملها. كل ما تحتاجه هو إدخال 4 أرقام فقط.

في المملكة العربية السعودية، يُعد قطاع التمويل العقاري من أسرع القطاعات نمواً بدعم من رؤية 2030 الهادفة لرفع نسبة التملك إلى 70%. تقدم البنوك السعودية تمويلاً عقارياً يصل إلى 30 سنة مع دفعة أولى تبدأ من 20%. يمكن للمواطنين أيضاً الاستفادة من برامج دعم وزارة الإسكان وصندوق التنمية العقارية.

طريقة عمل الحاسبة: أدخل سعر العقار (مثلاً 800,000 ريال)، قيمة الدفعة الأولى (مثلاً 200,000 ريال — كلما زادت قلّت الفائدة)، نسبة الفائدة السنوية (حسب عرض البنك، تتراوح بين 3.5% إلى 6.5%)، ومدة القرض بالسنوات (عادة من 15 إلى 30 سنة). اضغط احسب لترى النتائج.

جدول الاستفلال (Amortization Schedule) هو ميزة قوية في حاسبتنا. يوضح لك بالتفصيل كيف يتوزع كل قسط بين أصل الدين والفائدة على طول سنوات القرض. في السنة الأولى مثلاً، من كل 2,500 ريال قسط شهري، حوالي 2,000 ريال يذهب للفائدة و500 فقط لأصل الدين. بعد 10 سنوات، تتغير النسبة تدريجياً.

نصيحة مهمة قبل التقدم لأي قرض عقاري: قارن بين عروض 3 بنوك مختلفة على الأقل. لا تكتفي بالفائدة المعلنة فقط — اسأل عن الرسوم الإدارية، رسوم التقييم العقاري، رسوم التأمين، ورسوم السداد المبكر. الفرق بين بنك وآخر قد يوفر لك أكثر من 100,000 ريال على مدى 25 سنة.

نسبة الاقتطاع من الراتب هي عامل حاسم. البنك المركزي السعودي يحدد حداً أقصى 40% من الراتب لأقساط القروض. يعني لو مرتبك 15,000 ريال، أقصى قسط ممكن = 6,000 ريال شهرياً. استخدم حاسبتنا لتجرب سيناريوهات مختلفة وتشوف إيه المناسب لميزانيتك.

مقارنة مهمة: لو أخذت قرض 500,000 ريال على 25 سنة بفائدة 5.5%، القسط الشهري حوالي 3,060 ريال، وإجمالي الفائدة = 418,000 ريال (يعني سترد 918,000 ريال). نفس القرض على 15 سنة: القسط = 4,095 ريال، الفائدة = 236,000 ريال (توفير 182,000 ريال). كل ما قلت المدة، قلت الفائدة الإجمالية.

التأمين على القرض العقاري: تطلب البنوك وثيقة تأمين تكافلي على الحياة تغطي رصيد القرض في حالة الوفاة أو العجز الكلي. التكلفة السنوية حوالي 0.5% من رصيد القرض. بعض البنوك تتيح إضافته على القسط الشهري بدلاً من دفعه مرة واحدة سنوياً.